关于财务规划的6个常见误区 - 被抨击

2018-11-01 06:10:06

作者:纪镒

在这个DIY的时代,我们已经习惯于自己做专业级的工作,无论是制作“顶级厨师” - 适合的周末晚餐,翻新我们的房屋还是制造风暴毕竟,你不能学到最多现在通过拉起YouTube教程来做些什么

但并不是所有事情都能在五分钟的视频中被恰当地捕捉到 - 特别是当涉及到与你的财务同等重要的事情当你的钱和未来受到威胁时,寻求一些帮助并没有错“有些人认为是因为他们在他们的401(k)中选择了一两笔投资,他们有资格[成为他们自己的顾问],“宾夕法尼亚州切斯特斯普林斯一家银行的首席营销官Holly Wolf说道,他曾与专业的理财规划师合作过大约20年“你可以自己修理汽车或修理自己的屋顶,但你可能没有像鹰一样看你的钱的专业知识”当Wolf意识到她和她时,她首先向计划者伸出援助之手丈夫在喂养他们的窝蛋方面做得很好 - 但还不足以帮助它成长“当我们开始投资时,我们没有经验,我需要有人来指导我们,”她说“我们节省了部分,但没有如何让我们的钱为我们工作“但不是每个人都是如此ady并愿意寻求财务指导:Charles Schwab的一项调查发现,在管理资金方面,三分之一的人不会寻求任何外部投入

在很大程度上,这可能是由于一些普遍存在的神话和人们对使用财务顾问的误解我们正在帮助破坏一些错误的概念,希望你不会因为自己的钱目标寻求建议而不那么热情相关:清单:我想为自己设定财务目标神话否定1:只有富人需要理财规划师“财务规划适用于任何想要组织财务,设定资金目标并制定计划以实现这些目标的人,”Savvy Duo财务规划总裁Ann Arceo说道

“虽然这是真的有一些理财规划师针对富裕的客户,越来越多的人提供负担得起的建议 - 无论客户的净资产或收入如何“这种误解的一部分可能源于人们经常这样的事实将财务顾问归入与其他专业服务提供商相同的类别,例如律师,他们经常向昂贵的保留者收取费用事实上,价格是阻止人们寻求金融专家帮助的最大因素之一在最近的TIAA-CREF调查中, 44%的受访者表示,他们认为良好的财务建议会花费超出他们能承受的成本现实

“有专业人士以小时或固定费用的方式与年轻人和中产阶级家庭合作,”CFP委员会的消费者倡导者埃莉诺·布莱尼说

如果你不确定自己是否能负担得起规划师,那么诚实地对待你正在处理的预算并询问这个人的费用结构如果计划者无法与你合作,她可能会推荐一个能够神话不二的人:我的财务状况很简单 - 我可以去吧你可能没有很多不同的资产需要管理,但你的财务状况可能比你意识到的更复杂

例如,有小孩的父母通常认识到他们需要购买人寿保险以保护他们的新家庭但是根据对于Arceo,他们经常忽略的是残疾保险,如果父母一方或双方由于意外疾病或伤害而突然无法工作,这可以帮助弥补一些收入损失财务规划师可以提供这种洞察力,可能会带来你自己可能没有发现的选择,即使你真的相信你有一个简单的金钱生活,对你的进步有第二意见永远不会伤害“让[顾问]在你的各个阶段与你合作的想法Chessie Advisors的创始人Erik Klumpp说:“你的生活类似于随着时间的推移去看医生”,你与医生建立的关系可以帮助你在早期发现疾病,而不仅仅是在你之后去找医生

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你应该知道的3个数字误区3:财务规划师只帮助人们进行投资 虽然投资可能会在建立您的投资组合中发挥关键作用,但一个优秀的理财规划师应该能够帮助您实现整个货币生活 - 包括预算,保险,遗产规划和退休计划等等

事实上,如果您发现你正在与一位没有提供足够全面建议的财务顾问合作,不要害怕考虑新人这就是沃尔夫所做的“我喜欢[我以前的财务顾问]并且他的表现很好,但他从未展示过我们的大局,“她解释说”我会问他我们是否有目标达到我们的退休目标,他的答案总是'是',但他从未向我展示[我们的新计划者]如何每季度与我们会面,以及我们有一个非常详细的退休,保险和遗产规划计划“相关:你想要询问关于投资的10个燃烧问题误解4:一旦我雇用理财规划师,我不需要做任何事情不要想在几次会议之后你的工作就完成了 - 事实上,你可能几乎没有超过文书工作阶段“我们可以为你做很多事情,但我们不能让你花更少的钱并且节省更多,”Arceo说“你必须愿意付出努力”看到财务规划师的好处是让你的事务井然有序,但这只是一个开始,“Blayney说一个好的理财规划师需要你的意见,并希望与你合作”毕竟,你的生活目标是你的'重新开始工作,“她补充说,期望做一些规划所需的法律工作你的计划者不能为你增加你的401(k)捐款,改变你的税收预扣税,或者决定将谁列为受益人您的政策 - 这些都在您的掌控之中但财务规划师可以做的一件事就是提供问责制,并充当发声板,科林德雷克,CFP®,RLP®,财务规划师和德雷克财富管理的创始人说“[我们可以提供行为支持,帮助客户避免拍摄在做出糟糕决定的脚下“相关:为财务规划师准备第一次约会的9种方法神话5:理财规划师只对赚钱感兴趣如果你对财务顾问有点不信任,我们不会责怪你们世界上的伯尼麦道夫肯定会让很多人失去大量的财富

糟糕的新闻可能部分归咎于为什么人们如此谨慎地把他们的血汗钱委托给别人事实上,64%的人在同一份TIAA-CREF调查中接受调查的人士表示,很难知道哪些建议来源可以信任 - 比去年增加了16个百分点如果您难以相信规划师不仅仅是为了钱,那么请考虑寻找一个谁是受托人这意味着规划人员已达到某些资格并且遵守标准要求他或她必须首先考虑客户的利益“作为理财规划师和受托人,我的法律责任是在我的行为CLIE “最佳利益”,Apex Financial Advisors执行副总裁William Davis解释说“这包括,除其他事项外,完全披露任何利益冲突,以及所有赔偿来源”所以避免华而不实的销售谈话和做功课,Jean Leonard Wealth Management的管理助理Elena Dixon建议这可能包括与顾问面谈,看看他们的年龄,收入,环境和目标是否有类似的客户 - 以及他们是否具有某个领域的资格这对您来说可能很重要,例如退休或遗产规划神话No 6:您不需要注意凭据相反,遵循理财规划师姓名的字母可能很关键一般来说,寻找认证Financial Planner™或CFP®,这是一个标志,表明规划师已经在许多不同的财务主题上展示了知识“CFP®专业人员必须通过全面的认证考试,测试将财务知识应用于现实生活中的能力,“Blayney说,并补充说,考试还包括税务规划,员工福利,退休,遗产规划,投资管理和保险如果您的计划员除了CFP®之外还有其他名称 - 像注册会计师(注册会计师)或CFA(特许金融分析师),他更注重投资 - 然后更好 虽然指定不能保证您将亲自点击计划员,但这可以很好地表明个人拥有培训以帮助您处理整个财务生活相关:9种财务顾问:哪一个适合您

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